Не то, чтобы я хотел превращать этот канал в банковские новости, но, кажется, ситуация с региональными банками в США серьезно качается — второй день в новостях появляются всё больше названий небольших банков, чьи акции падают, даже несмотря на активные заявления о достаточной ликвидности. First Republic Bank, расположенный в Сан-Франциско, хоть и не так сильно сконцентрированный на работе со стартапами, за сегодня упал на 64%, при том, что за прошлую неделю его акции уже упали на 33%. Еще несколько небольших банков потеряли от 20 до 50% в курсе акций — хотя тот же First Republic привлек дополнительное финансирование от JPMorgan Chase и Federal Reserve и сообщил о 70 млрд долларов неиспользованной ликвидности.

Но панике не прикажешь — клиенты стремятся переводить депозиты и расчетные счета в банки побольше, рассчитывая, что они уж диверсифицированы по-настоящему. Не исключено, что панику разгоняют вполне целенаправленно — я за выходные видел некоторое количество твитов, призывающих забирать средства из небольших банков, включая First Republic.

И немного юмора в начале рабочей недели.

Если заметили, в совместном заявлении Минфина, Федеральной резервной системы и FDIC упоминается еще один банк — Signature Bank, который был закрыт вчера регулятором в Нью-Йорке. Банк, как и Silvergate, обслуживал криптоиндустрию, и Coinbase уже сообщили, что у них заморожено примерно 240 млн долларов. Кроме того, прекратила работу Signet — платежная система, основанная банком, которая была одной из двух (вторая, то есть первая — это SEN, которую поддерживал Silvergate), используемых в крипте.

Правда, по нему тоже пообещали, что все депозиты будут возмещены и никто не пострадает. Кое-кто уже ехидно спрашивает — означает ли это, что страховой лимит в 250 тысяч долларов фактически отменен? Поскольку в обоих случах — и SVB, и Signature, — будут использованы деньги FDIC, которые формируются за счет страховых платежей самих банков.

Результат работы все выходные полным составом регуляторов — совместное заявление Министерства финансов США, Федеральной резервной системы и Федеральной корпорации по страхованию вкладов, в котором заявляется, что Минфин одобрил план действий, позволяющий FDIC полностью урегулировать ситуацию с Silicon Valley Bank так, чтобы интересы всех клиентов банка были защищены. Все клиенты, имеющие депозиты в SVB, получат полный доступ ко всем своим деньгам с утра понедельника 13 марта.

Отмечается при этом, что ни одного доллара налогоплательщиков на урегулирование ситуации потрачено не будет. Будет интересно посмотреть на конкретные действия, которые будут предприняты. Скорее всего, будет обычный набор действий для остановки паники — что-то вроде лимитов на операции, — плюс проведена работа с крупными клиентами и VC, которые имеют авторитет среди клиентуры банка.

UPDATE: Еще один - и самый вероятный - источник ликвидности - это использование средств того же FDIC, у которого их больше 100 млрд и это деньги, собранные с банков. Причем их довольно легко будет восполнить, остановив бегство клиентов SVB и реализовав активы.

В общем, постепенно выдыхайте.

Это у нас с вами выходной, а Долина кипит и не спит. Более сотни венчурных фондов подписали письмо, в котором обещают, что после возобновления деятельности SVB, кому бы он не принадлежал, они останутся с банком и будут рекомендовать своим портфельным компаниям делать то же самое.

1200+ основателей и топ-менеджеров компаний подписали петицию к министру финансов Джанет Йеллен и Конгрессу США с призывом обратить самое пристальное внимание на ситуацию с SVB, принять меры к возмещению ущерба малым компаниям и восстановить сильную регуляционную политику по отношению к региональным банкам.

Волны будут расходиться и дальше — кроме USDC, потерявшей привязку к доллару из-за того, что порядка 3,3 млрд резервов хранилось в SVB, пострадает также Etsy, точнее, те, кто сотрудничает с маркетплейсом.

Впрочем, по слухам, некоторые хедж-фонды уже предлагают стартапам выкупить их незастрахованные средства, которые были на счетах в SVB. Дисконт колеблется от 60 до 80 процентов.

Но очень интересно наблюдать, как некоторых либертарианцев безнадежно клинит на дилемме — допустимо ли деньгами налогоплательщиков спасать банк, в котором лежит твой незастрахованный депозит? Впрочем, противоположный фланг клинит не меньше — вплоть до призывов страховать полностью все суммы депозитов, причем за деньги банков.

Спасибо за ссылку на прекрасную статью про причины кризиса Silicon Valley Bank. Я её попробовал быстро перевести и положил в рассылку (на которую можно подписаться, чтобы читать выпуски сразу, а не когда я сделаю анонс).

Глубокой ночью Президент Украины наложил санкции на внушительный список бизнесов и людей, вроде бы имеющих связи с РФ и преимущественно относящихся к игорному и букмекерскому бизнесу. В список попали и украинские компании, имеющие или имевшие связи с РФ и в основном относящиеся к беттингу — Parimatch, Pokermatch, Лео и так далее.

Конечно, за шесть лет квалификация составителей списков заметно повысилась — туда уже не попадают ссылки с utm-параметрами. Зато почему-то попали два регистратора доменов — Ru-Center и , а также АНО «Координационный центр национального домена сети Интернет» — организация, которая вообще никаких услуг, кроме аккредитации регистраторов домена .ru, не оказывает. Почему именно такой набор и где в списке, если уж на то пошло, оставшиеся в РФ 94 регистратора доменных имен — знает только тот, кто составлял список и понятия не имеет о доменных именах.

Страшные сны стартапов в Долине вполне оправданы — за четверг они пытались снять со своих счетов в Silicon Valley Bank порядка 42 млрд долларов, но всем не хватило. Как сообщается, банк имеет отрицательный баланс наличности в 958 млн долларов и не смог выполнить требование Федеральной корпорации по страхованию вкладов по перечислению средств — причем несмотря на помощь регулятора в переводе обеспечения из различных источников.

Многие компании держали в SVB не только депозиты, но и текущие счета — и теперь они только в понедельник смогут понять, как они смогут в среду выплатить очередные зарплаты своим сотрудникам. Или не смогут.

Кстати, пострадали не только стартапы. Исторически винодельни долин Напа и Сонома выбирали SVB как основной банк и там даже был специальный департамент по работе с винодельнями. Доля средств виноделен невелика — всего 4% от общего объема средств в банке, — но для них это может оказаться катастрофой, поскольку многие работники в этой отрасли живут от зарплаты до зарплаты.

Ну да, и для полноты картины стоит упомянуть, что Circle, криптокомпания, обеспечивающая деятельность USDC, держала в SVB порядка 9 млрд долларов обеспечения монеты — примерно четвертую часть всех резервов.

А ситуация с SVB развивается стремительно — усилия банка привлечь средства продажей акций провалились и, как сообщают источники, банк уже ищет покупателя. Акции на премаркете падали до 39,60 долларов, после чего торговля была прекращена. Акции не начали торговаться вместе с открытием биржи сегодня утром.

Ситуация привлекла внимание министерства финансов и Джанет Йеллен, министр финансов США, заявила, что внимательно следит за несколькими банками, включая Silicon Valley Bank.

Как выразился один из обозревателей, каждый банк one run away from default и, кажется, SVB вполне подпадает под это наблюдение.

И самое свежее — деятельность SVB прекращена федеральными органами для защиты застрахованных депозитов.

Три недели прошло после того, как руководство Amazon объявило о том, что с 1 мая все сотрудники компании будут обязаны как минимум трижды в неделю находиться в офисе — и все три недели кипят страсти. Как минимум 29 тысяч сотрудников Amazon — это порядка 10% офисного персонала компании, — подписали петицию к руководству, в котором убеждают, что удаленная работа — это хорошо, она позволяет работать продуктивнее, нанимать лучших и делать больше. А еще экономить бензин и предотвратить пандемию коронавируса.

Будет ли от петиции какой-либо эффект — посмотрим.